Polityka AML i KYC Maria Casino

Niniejszy dokument określa zasady stosowane przez Maria Casino w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML - Anti-Money Laundering) oraz weryfikacji tożsamości klienta (KYC - Know Your Customer. Procedury te stanowią integralną część obowiązków regulacyjnych i mają na celu zapewnienie zgodności z obowiązującymi przepisami prawa oraz ochronę integralności systemu finansowego.

1. Podstawy prawne i zakres stosowania

Maria Casino stosuje procedury AML i KYC zgodnie z wymogami prawa jurysdykcji, w której działa, w tym z dyrektywami Unii Europejskiej dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Polityka obejmuje wszystkich użytkowników korzystających z usług platformy, niezależnie od kraju zamieszkania.

Procedury weryfikacji mogą być przeprowadzane na różnych etapach korzystania z usług, w szczególności:

• przy rejestracji konta,
• przed pierwszą wypłatą środków,
• przy przekroczeniu określonych progów transakcyjnych,
• w przypadku wykrycia działań uznanych za nietypowe lub podejrzane.

2. Obowiązki użytkownika

Każdy użytkownik zobowiązany jest do:

• podania prawdziwych, aktualnych i kompletnych danych osobowych podczas rejestracji,
• korzystania z konta wyłącznie we własnym imieniu,
• dostarczenia dokumentów weryfikacyjnych na żądanie Maria Casino,
• niezwłocznego informowania o zmianie danych osobowych, adresu zamieszkania lub innych istotnych informacji,
• powstrzymania się od działań mogących stanowić próbę obejścia procedur AML lub KYC.

Użytkownik ponosi pełną odpowiedzialność za prawdziwość przekazanych informacji. Podanie fałszywych danych lub odmowa współpracy w procesie weryfikacji może skutkować zawieszeniem konta, odmową wypłaty środków lub zamknięciem konta.

3. Procedura weryfikacji tożsamości (KYC)

3.1. Dokumenty wymagane do weryfikacji podstawowej

W ramach standardowej procedury KYC mogą być wymagane następujące dokumenty:

• dokument tożsamości ze zdjęciem (dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy),
• potwierdzenie adresu zamieszkania (rachunek za media, wyciąg bankowy, dokument urzędowy) wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed datą weryfikacji,
• potwierdzenie metody płatności (zrzut ekranu z konta bankowego, kopia karty płatniczej z zakrytymi środkowymi cyframi numeru).

Wszystkie dokumenty muszą być czytelne, aktualne i zawierać widoczne dane umożliwiające identyfikację użytkownika.

3.2. Weryfikacja rozszerzona

W określonych przypadkach mogą być wymagane dodatkowe dokumenty lub informacje, w tym:

• potwierdzenie źródła środków (wyciągi bankowe, umowy o pracę, dokumenty dotyczące sprzedaży nieruchomości, spadku lub innych źródeł dochodu),
• oświadczenie o źródle majątku,
• dokumenty potwierdzające status beneficjenta rzeczywistego,
• dodatkowe informacje dotyczące celu korzystania z usług.

Weryfikacja rozszerzona może być przeprowadzana w szczególności w przypadku transakcji o wysokiej wartości, nietypowych wzorców aktywności, ryzyka geograficznego lub innych czynników wskazujących na podwyższone ryzyko AML.

3.3. Terminy i przebieg weryfikacji

Użytkownik zobowiązany jest dostarczyć wymagane dokumenty w terminie wskazanym w wiadomości od Maria Casino, zazwyczaj nie dłuższym niż 14 dni kalendarzowych. Do czasu zakończenia weryfikacji konto może zostać objęte ograniczeniami, w szczególności w zakresie możliwości wypłaty środków.

Czas przetwarzania dokumentów wynosi zazwyczaj od 24 do 72 godzin roboczych. W przypadkach wymagających dodatkowej analizy termin ten może ulec wydłużeniu.

4. Ocena ryzyka i monitoring transakcji

Maria Casino przeprowadza bieżącą ocenę ryzyka AML dla wszystkich użytkowników oraz monitoruje transakcje pod kątem wykrycia nietypowych lub podejrzanych działań. Ocena ryzyka uwzględnia w szczególności:

• kraj zamieszkania i obywatelstwo użytkownika,
• źródło środków i metody płatności,
• wzorce aktywności na koncie,
• wysokość i częstotliwość transakcji,
• powiązania z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP),
• występowanie na listach sankcyjnych lub w bazach danych dotyczących ryzyka finansowego.

W przypadku wykrycia działań uznanych za podejrzane przeprowadzana jest wewnętrzna analiza, a w uzasadnionych przypadkach przekazywane są stosowne informacje odpowiednim organom nadzoru, zgodnie z obowiązującymi przepisami.

5. Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

Użytkownicy będący osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne, członkami ich rodzin lub bliskimi współpracownikami podlegają szczególnym procedurom weryfikacji. Wobec takich osób stosowane są wzmożone środki należytej staranności, w tym:

• potwierdzenie statusu PEP,
• ustalenie źródła majątku i środków,
• zwiększona częstotliwość monitoringu transakcji,
• zatwierdzenie relacji biznesowej przez kierownictwo wyższego szczebla.

Status PEP nie stanowi podstawy do automatycznej odmowy świadczenia usług, jednak wiąże się z koniecznością zastosowania dodatkowych procedur zgodności.

6. Przechowywanie danych i dokumentów

Dokumenty i dane zebrane w ramach procedur AML i KYC są przechowywane przez okres co najmniej 5 lat od zakończenia relacji biznesowej lub od daty przeprowadzenia transakcji, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Dane są przechowywane w sposób bezpieczny, z zachowaniem poufności oraz zgodnie z polityką prywatności Maria Casino.

7. Odmowa świadczenia usług i zamknięcie konta

Maria Casino zastrzega sobie prawo do odmowy otwarcia konta, zawieszenia dostępu do usług lub zamknięcia konta w następujących przypadkach:

• odmowa dostarczenia wymaganych dokumentów weryfikacyjnych,
• podanie fałszywych lub wprowadzających w błąd informacji,
• brak możliwości potwierdzenia tożsamości lub źródła środków,
• wykrycie działań wskazujących na pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub inne naruszenia prawa,
• występowanie użytkownika na listach sankcyjnych lub w bazach danych dotyczących ryzyka,
• naruszenie postanowień niniejszej polityki lub regulaminu świadczenia usług.

W przypadku zamknięcia konta z przyczyn związanych z AML lub KYC środki mogą zostać zatrzymane do czasu wyjaśnienia sprawy lub przekazane organom ścigania zgodnie z obowiązującymi przepisami.

8. Obowiązki Maria Casino

Maria Casino zobowiązuje się do:

• stosowania procedur AML i KYC w sposób przejrzysty i zgodny z obowiązującymi przepisami,
• ochrony danych osobowych użytkowników zgodnie z polityką prywatności,
• informowania użytkowników o wymaganiach weryfikacyjnych w sposób jasny i zrozumiały,
• przetwarzania dokumentów weryfikacyjnych w rozsądnym terminie,
• nieujawniania użytkownikowi faktu zgłoszenia podejrzanych transakcji organom nadzoru, jeśli takie zgłoszenie zostało dokonane.

Maria Casino nie ponosi odpowiedzialności za opóźnienia w realizacji wypłat lub ograniczenia dostępu do konta wynikające z konieczności przeprowadzenia procedur AML lub KYC.

9. Kontakt w sprawach weryfikacji

W przypadku pytań dotyczących procedur AML lub KYC albo statusu weryfikacji użytkownik powinien skontaktować się z działem obsługi klienta Maria Casino za pośrednictwem kanałów komunikacji wskazanych na oficjalnej stronie internetowej. Wszelkie dokumenty należy przesyłać wyłącznie za pośrednictwem bezpiecznych kanałów wskazanych przez Maria Casino.

10. Zmiany w polityce

Maria Casino zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w niniejszej polityce AML i KYC w celu dostosowania jej do zmieniających się wymogów prawnych, regulacyjnych lub operacyjnych. Użytkownicy zostaną poinformowani o istotnych zmianach za pośrednictwem strony internetowej lub wiadomości e-mail. Kontynuowanie korzystania z usług po wprowadzeniu zmian oznacza akceptację zaktualizowanej polityki.